金融，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液。制造業(yè)，是我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重。然而，制造業(yè)貸款連續(xù)下滑，揪緊了政府、企業(yè)和銀行的心。26日，省政府在南京召開新聞發(fā)布會(huì)，解讀《金融支持制造業(yè)發(fā)展意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。20條政策，從拓展融資渠道、挖掘信貸需求、降低企業(yè)成本、營(yíng)造良好環(huán)境等6大方面入手，力促金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
強(qiáng)化政策可操作性
今年以來，相比于信貸投放的高速增長(zhǎng)，制造業(yè)貸款則持續(xù)下滑。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，全省制造業(yè)本外幣貸款凈減少346億元，余額占全部貸款總量的比重僅為18.5%，較年初下降2.2個(gè)百分點(diǎn)。
省政府副秘書長(zhǎng)夏心旻分析，制造業(yè)貸款連續(xù)下降的原因主要有四個(gè)方面，一是部分制造業(yè)企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，投資意愿減弱。二是部分外向型制造業(yè)企業(yè)受國(guó)際市場(chǎng)需求減弱影響，出現(xiàn)訂單減少的現(xiàn)象，從而導(dǎo)致對(duì)信貸需求減弱。三是部分城市商業(yè)銀行的信貸資源向房地產(chǎn)行業(yè)傾斜，擠壓了制造業(yè)的信貸投放。四是近年來制造業(yè)企業(yè)間的互聯(lián)互保風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，不良率上升，銀行趨于審慎。
《意見》內(nèi)容基本涵蓋制造業(yè)金融服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，可謂是“條條干貨”。夏心旻說，這份《意見》的重點(diǎn)，是突出金融對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持保障作用、金融工具的綜合運(yùn)用，以及政策措施的可操作性。
比如，針對(duì)當(dāng)前不良貸款風(fēng)險(xiǎn)上升，《意見》中提出建立企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機(jī)制，建立銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的信貸機(jī)制等內(nèi)容。針對(duì)直接融資是未來的發(fā)展趨勢(shì)，提出銀行探索“融資替代”后的金融需求，比如市場(chǎng)操作、資金管理、財(cái)務(wù)顧問、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等。
倒逼銀企轉(zhuǎn)型升級(jí)
《意見》從全省制造業(yè)發(fā)展以及戰(zhàn)略規(guī)劃角度，提出金融服務(wù)的著力點(diǎn)。對(duì)于銀行來說，制造業(yè)貸款應(yīng)成為金融服務(wù)的重中之重，要逐步提高制造業(yè)貸款占全部貸款比例，逐步提高工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目貸款占全部工業(yè)貸款比例。
針對(duì)銀行喊著有效信貸需求不足的問題，《意見》給出明確答案：需求肯定有，請(qǐng)深挖。怎么挖？《意見》也指出方向：建立企業(yè)信貸專員制度，提高效率；加大對(duì)技術(shù)改造類項(xiàng)目貸款投放；支持工業(yè)企業(yè)“走出去”，提高中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)覆蓋面；金融支持制造業(yè)兼并重組。
對(duì)企業(yè)來說，銀行貸款雖不好拿，但市場(chǎng)上錢并不少。問題在于如何減少對(duì)銀行貸款的依賴?！兑庖姟诽岢?，制造業(yè)企業(yè)需要提高直接融資比重，擴(kuò)大債券發(fā)行規(guī)模、拓寬股權(quán)融資方式、提高證券化水平。
“直接債務(wù)融資有助于企業(yè)降低融資成本、降低杠桿率，這種融資方式就非常契合我省制造業(yè)企業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r。”人民銀行南京分行副行長(zhǎng)高愛武說，對(duì)實(shí)力雄厚的大企業(yè)，可以發(fā)行超短期融資券、短期融資券、中期票據(jù)；對(duì)體小質(zhì)優(yōu)的中小微企業(yè)，有中小企業(yè)結(jié)合票據(jù)、供應(yīng)鏈融資票據(jù)可選擇；對(duì)于缺乏抵質(zhì)押品的企業(yè)，發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)、項(xiàng)目收益票據(jù)；對(duì)于轉(zhuǎn)型升級(jí)的企業(yè)，可發(fā)行并購(gòu)票據(jù)以滿足并購(gòu)重組的需要，發(fā)行綠色債券滿足節(jié)能環(huán)保方面的需要等。
當(dāng)前形勢(shì)下，企業(yè)只有加大創(chuàng)新、提高科技含量，才能獲得各路資金的青睞。銀行也只有轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸思維模式，放下身段，才能在經(jīng)濟(jì)下行周期、激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。
給銀企營(yíng)造良好環(huán)境
金融支持制造業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，離不開政府“有形之手”的協(xié)調(diào)作用。《意見》要求政府搭建銀企對(duì)接平臺(tái)，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，采用財(cái)政資金撬動(dòng)的方式，來帶動(dòng)更多金融資源流向制造業(yè)企業(yè)。
“按照銀行信貸要求，企業(yè)貸款到期后需要先還貸，才能再貸款。還與再貸之間存在時(shí)間差，一些企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不了，就會(huì)借助‘過橋’貸款，從而增加成本。”省金融辦副主任聶振平說，降低制造業(yè)企業(yè)的融資成本，需要政府充當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋器作用，給企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)留下更多空間。我省從2014年創(chuàng)新小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式，實(shí)行名單制管理方式，通過比例還貸、循環(huán)還貸、無還本續(xù)貸，多種方式支持小微企業(yè)。同時(shí)，政策支持各個(gè)市區(qū)縣，建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金，重點(diǎn)支持貸款500萬(wàn)元以下制造業(yè)企業(yè)的轉(zhuǎn)貸需求，省財(cái)政給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。從2014年開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)以來，累計(jì)為8900多家小微企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸。
針對(duì)制造業(yè)企業(yè)反映的申請(qǐng)貸款中間環(huán)節(jié)多、收費(fèi)高、難度大等問題以及銀行惜貸、壓貸、抽貸、斷貸等現(xiàn)象，聶振平說，全省將開展民營(yíng)企業(yè)尤其是民營(yíng)制造企業(yè)貸款專項(xiàng)檢查。
除此之外，省財(cái)政廳金融處副處長(zhǎng)韓召迎介紹，今年將放大省政府投資基金引導(dǎo)作用和杠桿效應(yīng)，支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，“小微創(chuàng)業(yè)融資基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池將擴(kuò)大到20億元，重點(diǎn)是扶持制造業(yè)小微企業(yè)。‘科技資金池’要實(shí)現(xiàn)省內(nèi)全覆蓋，每年撬動(dòng)科技型企業(yè)融資100億元以上。”
